你需要洪水险吗?

如果你在的房子是在洪水高发区而且使从银行贷款或是联邦政府担保的银行贷款，那洪水险使强制性的，如果你的房子在低风险区，洪水险购买与否由屋主决定。

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怎么知道我需不需购买洪水险？

The Federal Emergency Management Agency (FEMA) 联邦紧急管理部门发布并跟新National Flood Insurance Program（NFIP）洪水风险等级图来确定风险以及价格。如果你的房子在洪水风险等级显示为V或A区，这类房子属于洪水高发区（Special Flood Hazard Area, SFH），FEMA的定义是每年超过1%的几率受到洪水灾害，或解读为每100年就有超过1次以上的洪水的几率。“百年一遇”不是100年才来1次洪水。 如果你的房子在X区，这是属于低风险等级。低风险不代表没有被洪水淹没风险，根据FEMA报告，20%的房屋受到洪水破坏是在低风险等级内发生的。而且每一年洪水风险等级都在不断根据实际情况进行跟新。今年你的房子在低风险区，明年可能被划入高风险区的

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洪水险保什么？

洪水险报分为建筑结构(building )和室内资产（contents）。 屋主可以选择建筑和室内资产分开购买或是购买其中的一项，或者购买建筑和室内资产一起购买。 另外提醒一下，洪水险一般不包水从下水道倒灌进来导致损失，这种下水道倒灌保险大部分是从房屋保险附加条款进行购买。

建筑结构包括了: 房屋建筑、地基、电路和管道系统、中央空调设备、暖气系统和热水器，还有冰箱、炉灶、洗碗机之类的嵌入式家具。另外，永久性安装的地毯、永久性安装的嵌板、墙板、书柜、柜子、百叶窗等也包含在内

室内资产包括了：个人财产，衣服，家具，电器，窗帘，窗口冷气机，可移的微波炉，洗碗机，洗衣机，烘干机，有价值的物品（最高赔偿$2,500），冰箱里的食物

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洪水险不保什么？

现金，股票，贵重金属不在赔偿之内，还有屋主可以避免损失或不是洪水引发的潮湿，发霉。房屋维修期间临时住宿费用，房屋以外的东西，比如树、庭院、游泳池、围墙、机动车辆。最后因为洪水导致商业损失也是没有赔偿的。

洪水险最多能承保价值25万美元的房屋建筑和10万美元的室内资产。如果你所在的社区加入了社区水灾评价系统（Community Rating System, CRS），那么社区的居民都可以享受优惠的保费：对洪水高发区的保费最多能有45%的减免，而洪水风险中等或较低地区，保费最多有10%的减免。

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购买洪水险后什么时候生效？

洪水险一般等待期是30天。如果在等待期内由洪水引发的损失是不赔偿的。所以购买洪水险要提早准备。