什么是劳工保险（Workers’ Compensation Insurance）？
在美国，**劳工保险（Workers’ Compensation Insurance，工伤保险）**是法律强制的雇主责任。只要雇佣了第一位员工，大多数州都要求企业必须为员工购买工伤保险。
这类保险不仅为员工提供医疗费用与工资补偿，也帮助雇主免于因工伤而面临的高额诉讼与罚款。没有劳工保险的企业，属于违法行为，将被处以严厉惩罚。
部分州还强制要求购买：
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伤残保险（Disability Income Insurance，DI）
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带薪家事假保险（Paid Family Leave，PFL）
劳工保险的作用是：
✅ 承担因工伤或职业病导致的医疗、工资损失及赔偿责任
✅ 保障员工合法权益
✅ 保护企业免受高额诉讼与罚款
在纽约州，工伤赔偿保险不仅覆盖全职员工，还可能涵盖：
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临时工、租赁和借用员工
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志愿者、兼职员工和家庭成员
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多数情况下的分包商
劳工保险的保障范围
谁不需要投保？
根据 纽约州工伤赔偿委员会（WCB） 的规定，以下情况不强制投保：
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没有任何员工的独资经营者
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合伙企业、有限责任公司（LLC）或 1-2 人公司的所有者，且所有股东均持股并掌控公司办公室
⚠️ 但雇主可以选择将自己纳入工伤保险保单中。对于分包商是否需要投保，则需结合业务性质和合同要求，建议参考 WCB 官方网站 wcb.ny.gov
在纽约州，不为员工购买工伤保险的后果极其严重：
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罚款：无保险企业每 10 天最高罚款 2,000 美元。
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刑事处罚：
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超过 5 名员工未投保 → 属于 重罪。
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5 名或以下员工未投保 → 属于 轻罪。
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停工令：委员会可强制企业停业。
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公共合同限制：违规企业和负责人将被禁止参与公共工程合同 1 年。
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雇主个人责任：雇主需自掏腰包支付受伤员工的医疗费和工资补偿。
投保后，员工一般不得因工伤起诉雇主，这也是对企业的重要保护。
劳工保险保费如何决定？
1
行业类别和工作类型
Class & Type
建筑、制造业风险高，费用更高；办公室工作风险低，费用更低。
员工不同岗位对应不同费率。
2
员工数量与薪资
Payroll
薪资总额越高，保费也越高。
3
地理区域
Territory
各州费率与法规差异较大。
申请流程与注意 事项
确认州法律
不同州对劳工保险、伤残保险和PFL要求不同。
选择购买渠道
可通过私人保险公司或州政府计划购买。
准备资料
包括公司注册信息、员工人数与工资数据、行业类别等。
提前规划
尤其是高风险行业或在强制州投保时，应提前申请，避免违规。
