在纽约开店开公司，老板们最容易忽略的 3 份保险（都是“出过事才后悔”的那种）
- jzinsuranceoffice
- 6天前
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很多人在开公司时，心里都会想：
“我公司刚起步，先省点钱吧。” “我又不是大公司，应该没事。” “我就是接点活、租个小办公室，不至于吧？”
但现实是—— 很多小企业第一次“真正认识保险”，都是在出事之后。
下面这 3 个例子，都是真实生活里天天在发生的情况。
例子一：客户在你店里滑了一跤，你以为只是小事
情况是这样的：你开了一家：
美甲店
奶茶店
培训机构
办公室接待客户
某天下雨，地板有点湿，客户一滑，摔倒了。当下看着好像没什么事，客户还说：“没关系没关系。” 一周后，你收到了律师函。
这时候你才会发现：
医疗账单你要不要赔？
客户误工的损失算谁的？
律师费动不动几千、上万美金
这就是商业综合责任险（General Liability）在管的事。
没有这份保险，你只能用公司账户甚至自己掏钱扛。
例子二：只有 1 个员工，也要买工伤吗？
这是纽约老板问得最多的问题之一：“我就一个员工，还是熟人/亲戚，真的要买工伤吗？”
答案是：大多数情况，必须买。
常见真实场景
员工搬东西扭了腰
在工作中割伤、摔倒
下班路上问题牵扯到工作
只要员工一旦去看医生， 医生或医院就会问一句：“你有劳工保险 Workers’ Comp 吗？”没有的话，事情会变得非常麻烦。
哪些纽约老板最容易被查？
装修公司
餐饮店
美甲店 / 按摩店
仓库、电商公司
不买工伤，可能发生什么？
被纽约州罚款
要补买 + 追溯费用
严重的直接被停业
纽约对工伤保险，查得非常严。
例子三：一场小火灾，店还在，但你“没法继续做生意了”
很多老板会说：“我又没什么贵重设备，不用财产险吧？”
但问题是——你真正损失的，往往不是设备，而是“没法营业的那段时间”。
真实生活场景
店里电路短路，小火灾
水管爆裂，店面要修
房东要求你暂停营业
哪些纽约行业一定要重点看？
餐饮保险
零售店保险
美甲店保险
诊所 / 培训机构保险
房租照付、员工要不要发工资？ 这段时间一点收入都没有。
商业财产险 / BOP 除了管设备和装修，更重要的是能补你停业期间的损失。
很多纽约小老板，其实最常问的是这些问题
“我有 LLC，还会被追责吗？
“会的。” LLC 不是“免死金牌”，你还是可能被起诉，公司资产照样有风险。
“我在家办公，也需要保险？”
“需要。” 你可能：
上门服务
去客户公司
签合同、合作
出事时，对方不会因为你“在家办公”就放过你。
“我现在先不买，等赚钱了再说？”
很多人等到赚钱的时候，已经被一次意外直接打回原点。
保险真正的作用不是“让你发财”， 而是让你有继续做下去的机会。
那纽约小企业，最“基础但不容易出错”的配置是？
大多数小企业，至少会从这 3 个开始：
1 商业综合责任险（几乎所有行业）2️ 纽约州工伤保险（有员工基本必须）3️ 商业财产险 / BOP（有实体空间的）
后面再根据行业，慢慢加：
最后说一句实在话
很多纽约华人老板不是不重视风险， 而是：
看不懂英文条款
不知道哪些是真的“必须”
怕被乱推、乱加保险
找一个懂纽约规则、懂华人生意模式的保险经纪，真的比自己硬研究省心得多。
如果你现在也在想：
我这个行业到底需不需要买这些？
现在的保险有没有买多、买错？
房东 / 合作方要的 COI 我是不是能给？
可以直接找四季保险聊一聊 不用准备复杂资料，也不需要立刻买保险， 先把问题问清楚，比什么都重要。
电话：929-200-7152
微信：9292007152
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